Chapter08、元媛坠入陷阱

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商铺资料被盗店主莫名其妙欠下巨额债务</p>

中大财富网贷平台所承诺的投资年化收益率高达22.4%，这个数字在众多p2p网贷平台中可以说是非常吸引人。然而令曾先生和很多投资人没想到的是，仅仅获得几千元的利息之后，网站就突然以各种理由推脱、拒绝还款。那么众多的投资者是不是被中大财富骗了呢？他们的钱能追回来吗？广州市警方也开始关注到了这一事件。</p>

天河区作为广州市经济较为发达的区域，P2P网贷等网络金融企业的注册数量不断增加。为了防范新型经济犯罪，天河区警方提前掌握了辖区内31家P2P网贷企业的名单和注册信息。</p>

广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队副大队长禹超：我们对他这个人员信息研判以后，发现他存在着一些担保公司和平台公司实际的控制人是一伙人。</p>

发现这个线索后，警方开始在中大财富的网站上继续搜寻企业的蛛丝马迹。</p>

广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队副大队长禹超：我们从这个平台上看，这里，上面这些你看看，它这个呢，表面上设计的都是很好的，包括法律部门机构，合作担保机构，合作银行，这个合作银行就是所谓的监管帐户，正常的话，标全部要经过银行机构的帐户，那这个我们通过这些银行都可以发现到，根本没有和这些银行合作。</p>

警方根据种种迹象怀疑，这个名叫中大财富的网贷平台很有可能进行了非法集资和诈骗活动，</p>

中大财富网站上显示的“借款人”抵押的A048号商铺实际并无抵押借款</p>

按照中大财富网站上公开的标的显示，这个华蓥纺织品市场的A048号商铺在2014年2月申请过一笔60万元的贷款，借款时间为一个月，借贷的抵押物是该店的60万元布匹和40万元的存货，拿着这份合同，警方找到了该店铺的店主黄泽明。但黄泽明说自己根本没有进行抵押贷款，而且根据合同显示，该店铺的店主叫张诚，不仅人名对不上，就连营业执照也是假的，可以断定这份借款合同明显是人为造假。而这种情况并不是个例，仅这家布匹市场里，警方发现竟然就有60多个店铺资料被盗改冒用，在自己不知情的情况下，莫名其妙地欠下了不少债务。</p>

警方在实体商铺进行调查</p>

按照国家法律规定，单位非集资诈骗数额在50万元以上的，可定为集资诈骗罪。通过摸底调查，中大财富涉嫌虚假投标的金额已经达到2000万元，可以断定，中大财富确实存在非法集资等犯罪行为。经过一系列缜密侦查，警方决定对中大财富实际控制人甘宇兵和其他主要管理者实施抓捕，同时封锁了中大财富网络后台数据库。在甘宇兵的办公室里，警方发现了五六十份虚假合同。</p>

中大财富网站办公室内发现的虚假合同</p>

收网行动中的发现也印证了警方摸排时的推测，中大财富制作虚标假标罪证最终得到落实。由于对公司主要管理人员实行了一网打尽，让犯罪嫌疑人没有机会关闭公司后台网络数据，因此记录着所有受害人资金流向的资料证据得以完整保存，在看到这份记录之后，警方更加惊讶的发现，这起案件涉及的人员之多、地域之广远远超过了当初的预想。中大财富网络平台上注册的用户，已经达到了10003个。</p>

中大财富平台上的注册用户已经达到10003个</p>

广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队副中队长刘超：他对整个社会面造成一个很大的影响，第一个就是涉案的人比较多，第二个就是人员的层次结构也各方面都有，有老有少，有其他少数民族，还有我们港澳同胞，涉及的面比较广。</p>

P2P网贷平台存法律和监管投资者应理性对待</p>

2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，国内P2P网络借贷平台蓬勃发展，从2013年开始，风险逐步显现，到2014年，网贷平台倒闭或跑路风潮比以往来得更加猛烈。很多公司从成立到倒闭甚至不到半年。那么这些网贷公司究竟是怎样成立的呢？</p>

甘宇兵，1956年出生，湖北人，中大财富P2P集资诈骗案件的主要犯罪嫌疑人，2013年他看重广州布业生意，不惜以高额利息融资收购了一家纺织城布匹市场，也正因如此，他掌握了纺织城200多家商户的个人身份信息、工商营业执照等资料。</p>

犯罪嫌疑人甘宇兵：我是做这个商业物业管理的，也同时开发了一些项目，包括娱乐，休闲和这个(布匹)商铺的招商这一块的东西的投资，也同时前期设置了金融投资，就是做民间的一种借贷公司。</p>

2015年，甘宇兵运营成立中大财富网贷平台，初衷是为布匹市场的经营者解决融资难问题。起初，平台运营还算正规，投资人往往能按期得到本息还款，但是在中大财富发展壮大的同时，甘宇兵在另外一些投资上却欠下了天文数字，他本人也早就因债台高筑而四处借债。</p>

犯罪嫌疑人甘宇兵：由于投资某个项目，需要几个亿的资金，我自己只有一两个亿，同时我又向民间借贷了六千万左右。</p>

一方面高额借款的还款压力越来越大，另一方面，网络平台上的资金利益逐渐丰厚，面对严重倾斜的利益天平，甘宇兵想到了利用假标的借款，借出的资金全部用来偿还自己欠下的6000万元欠款。</p>

中大财富网络信贷平台伪造的虚假标的</p>

警方调查显示，自2014年5月起，中大财富P2P网络信贷平台通过发布虚假“标的”向社会公开“约标”3.56亿元，实际吸收约6000名投资人共1.8亿元投资款。至案发，近5000名投资人约6800万元资金未能还本付息。</p>

据统计近两年网贷平台数量在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2014年8月已有1600多家。其中不乏一些不良P2P网贷平台以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人及借款用途的贷款信息。</p>

警方提醒;其一P2P公司如果说是有实有资金注册的，而且注册金额比较大，基本上还是可靠的;其二如果利息10%—15%的回报尚属正常，利息高达20%以上，就要考虑是否是个陷阱;另外由于目前尚未出台针对p2p网贷的相关法律和监管政策，所以很多网贷平台不会把资金寄托给正规机构和银行监管。因此，投资者不要一味追求高息回报，应当理性投资，规避风险。</p>

【半小时观察】P2P网管监管政策存空白</p>

作为一种新的投资手段，p2p网贷与传统的银行存款、信托、理财产品相比有独特的优势，出现问题也是最多的。不少网贷平台不仅没有第三方资金管理平台，还可以随意动用投资人的资金。一些网贷平台出现平台的老总自己从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是不少平台出现跑路的原</p>

赶紧，你老人就算拿到回款也会复投进去，老人缺心眼，一心做着发财梦的时候，谁挡他发财谁就是仇人，除非警察发现及时，拦截住资金转移，最后可能追回一点，只有梦碎后老人才会醒，不要奢望老人会自己醒悟去把钱要回来，要知道复利的诱惑很多年轻人都忍不住上了非法P2P的当，想侥幸拿回本钱，而到期又忍不住续投，最终到头一场空。不相信子女的老人真的很头疼，自认为自己比自己养的子女强，外人说什么都有道理，子女发表不同意见一定是瞎说八道，固执的没救。。要不然就让他们倾家荡产算了，买个教训，以后没钱还，房子也就被收了，狠狠的教训，活该。。父母在子女面前是绝对不会认输的，否则这有损他们的尊严，会很没面子，所以即使错了，也会一副轮不到子女管的样子。。传统家庭地位观念，父母最大。</p>

回复别让父母知道是你报的案，不然要骂你，是你断了他财路，让他血本无归，你个不肖子，怎么生了你，活活被你气。。。。从此看到你像见了仇人，恨不得把你生吞活剥了。。。</p>

报案趁早，最好就现在，可以打电话举报，说明情况，涉嫌非法集资诈骗，很多老人上当了，请求警方帮助把钱要回来，最好现在就报，说不定明天就跑了，让警方早点部署，对待骗子要狠，不要多给他们一秒钟时间。</p>

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